El crédito comercial para los pequeños agricultores
está relacionado con el riesgo de modo muy semejante al de los cultivadores
comerciantes y exportadores. Los principios de riesgo son los mismos, si bien
los pormenores pueden variar.
- Cumplimiento: ¿se entregará la cosecha como se había acordado?
Precio:
¿cubrirá su valor el crédito pendiente?
Valor: ¿Será la calidad aceptable y
vendible?
Colateral: ¿Puede ofrecerse algún colateral?, y en caso afirmativo, ¿
puede éste ser realizado?
Es evidentemente difícil, si no totalmente
imposible, que un banco comercial normal evalúe el riesgo de cumplimiento, por
no hablar de la posible calidad y valor, si hay miles de pequeños
agricultores.
Proporcionar un colateral puede ser difícil para los
pequeños agricultores.
El terreno de cultivo
es casi siempre una colateral inadecuado. Si bien para la mayoría de
pequeños agricultores puede ser la única forma visible de activo, en muchos
países la tenencia de la tierra consiste generalmente en estructuras de
propiedad tradicionales que hacen imposible la realización del colateral (la
venta para ejecutar la deuda). Incluso cuando las tierras agrícolas tienen
título de propiedad, la presión comunitaria o política puede hacer imposible su
venta, por lo que el terreno de los pequeños propietarios a menudo o en general
no sirve como colateral.
El producto en el árbol
tampoco es un colateral adecuado; hay que esperar hasta que se convierta
en un producto guardado en un almacén contra recibos de almacén. Es decir que
sólo se adelantará crédito cuando la cosecha esté almacenada. Esta es una
disposición muy adecuada para productos que, de lo contrario, tendrían que
venderse rápidamente para obtener dinero para los períodos temporales de exceso
de ofertas y consiguientes precios bajos, pero no es necesariamente adecuada
para el café.
El mejor momento de comercializar el café es cuando
todavía está fresco (cosecha nueva). Un almacenamiento prolongado (que supere el
período usual de comercialización) o la retención con fines especulativos no
pueden realmente recomendarse.
Los canales de crédito
más probables para los pequeños agricultores son, por lo tanto,
cooperativas bien administradas u otras formas de organizaciones de cultivadores
que tienen la masa crítica requerida y que tienen medios para garantizar y
disciplinar a sus miembros. El crédito a estas organizaciones se basará entonces
en general en los mismos principios expuestos anteriormente en esta
sección.
No obstante, la búsqueda de opciones alternativas
para crédito ha generado algunas iniciativas interesantes dos de las cuales se
mencionan aquí, como ejemplo. Ambas ponen fuerte énfasis en los asuntos
relacionados con el desarrollo y la sostenibilidad.
1. FAST :
Alianza Financiera para el Comercio Sostenible (Financial Alliance for Sustainable Trade).
Lanzada en 2007, es una organización internacional sin fines lucrativos,
accionada por sus propios miembros. Los actuales socios (mas de 100 en Marzo
2009) representan a grupos de productores de las pequeñas y medianas empresas
sostenibles (PYMES), a prestamistas con orientación social y comercial, a ONGs
cuyo enfoque es el desarrollo y a otros participantes del comercio sostenible
todos provenientes de 26 paises. Los miembros de la FAST están cometidos a
promover la producción y el comercio sostenible en sus respectivas aptitudes. La
misión de la FAST es esforzarse en facilitar la colaboración global entre sus
miembros a fin de asegurar el crecimiento continuo del comercio sostenible. Se
proyecta este objetivo con el aumento del número de productores en los paises en
vía de desarrollo que puedan tener acceso a finanzas comerciales de calidad, con
condiciones mas asequibles para prestamos a largo plazo para la infraestructura,
adaptado a sus necesidades empresariales a medida que ingresen a mercados
sostenibles; y a que puedan ampliar sus negocios. Las actividades fundamentales
incluirán la formulación de un "Juego de
herramientas para la capacitación financiera" que ofrecerá a los
productores un entendimiento mas profundo de todos los aspectos de la
administración financiera y del riesgo; y un Fondo de Garantía para Préstamos Sociales cuyo
objetivo es asistir a los productores mercedores de crédito pero que están
rehuidos por los sistemas bancarios tradicionales.
Adicionalmente la FAST lanzará un Mercado en linea para pequeñas y medianas empresas
sostenibles PYMES en su sitio web en abril 2009 que permitirá a los
productores del programa sostenible a buscar prestamistas que ofrezcan
financiamiento en sus regiones (las búsquedas pueden ser conducidas por
ubicación, cantidad del empréstito, tipo de certificación sostenible, tasas de
interés y el recargo de honorarios). La FAST está actualmente formulando un
"Juego de herramientas para la evaluación del
impacto general entre los prestamistas sociales", que evalúa los
efectos sociales y ambientales como un medio para añadir valor a las inversiones
sociales alternativas. Teniendo en mente el apoyo a inversiones para el
financiamiento a los productores del programa sostenible, la FAST colabora con
sus miembros prestamistas para la creación de este "Juego" de impacto común. La
herramienta genérica brindará una línea de fondo común para medir el impacto
social del comercio financiero sostenible PYMES.
Para mas información
visite el sitio www.fastinternational.org
2. SAGF -
Fondo de Garantía de la Agricultura Sostenible (Sustainable Agriculture Guarantee Fund,
llamada también Agri Fund). Vea el
siguiente tópico 10.11.02
Actualizado 03/2009